Swift (свифт) код банка — что это? Что такое SWIFT код банка, зачем его знать.

Как отправить перевод SWIFT

Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT

Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.

Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

SWIFT-код банка-получателя;
номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:

БИК банка-получателя;
корреспондентский счет банка-получателя;
наименование банка-получателя;
Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.

Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
+380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.

Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.

USD

JP MORGAN CHASE BANK, NEW YORK, USA
SWIFT: CHASUS33 ACCOUNT: 0011000080

EURO

COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY
SWIFT: COBADEFF ACCOUNT: 400886700401

CHF

Banque de Commerce et de Placements,
SWIFT: BPCPCHGG ACCOUNT: 10.602602.0.100

PLN

Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL
SWIFT: PKOPPLPW ACCOUNT: PL13124000013140533111120301

Банки-корреспонденты

Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:

договоры (контракты);
счета-фактуры;
письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
исковые заявления, приглашения (вызовы).

Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:

полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
название валюты, сумма к оплате;
назначение платежа.

Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:

в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.

Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.

Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).

Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.

Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.

осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .

Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:

инвестиции за границу;
размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:

в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)

Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.

Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.

Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:

Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

IBAN: ________________________________________________________________________________

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

IBAN: ________________________________________________________________________________

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ:	АО КБ «ПРИВАТБАНК», КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ	KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ:	Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА:	HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК	30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК:	ПАО Сбербанк, Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА: БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА: ИНН: КПП:	SABRRUMM 044525225 7707083893 775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО:	30101810400000000225

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в чешских кронах (CZK)

При возникновении необходимости в отправке переводов за границу, большинство наших граждан обычно отдают предпочтение таким международным системам переводов, как Western Union, MoneyGram и Юнистрим.

Однако, в некоторых случаях намного более выгодно использовать систему обмена сообщений SWIFT (СВИФТ), которая позволяет переводить достаточно крупные суммы намного дешевле более популярных систем мгновенных переводов.

О системе

Основана международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (СВИФТ) в 1973 году, в Брюсселе.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается с английского как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает «Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций».

Изначально учредителями корпоративного общества являлись порядка 240 банков в 15 странах мира. Основная цель, которую преследовали создатели системы, была организация круглосуточного автоматизированного надежного механизма обмена финансовой информацией между ее членами взамен уже устаревшей бумажной формы обмена сообщениями.

Более 4-х лет понадобилось разработчикам на финансовые расчеты и разработку самой программы. Официальной датой старта проекта признано считать 9 мая 1977 года, когда международная система денежных переводов была запущена в работу.

С момента создания системы численность организаций, подключенных к СВИФТ, увеличилась более чем в 40 раз, и сегодня ее членами являются около 10 тысяч финансовых компаний в 210 различных государствах.

В настоящее время СВИФТ является безусловным лидером среди существующих международных систем денежных переводов. Через нее ежедневно проходит более 1 млн. различных транзаций, а в год их количество превышает 2,5 млрд.

Условия

По системе СВИФТ можно отправлять и получать денежные переводы в любой валюте мира, на выбор отправителя. Система позволяет осуществлять переводы, как за пределы РФ, так и внутри страны.

Срок осуществления перевода составляет от одного до пяти дней. Такая длительность перечисления денежных средств обусловлена наличием и количеством банков-посредников (т.н. банков-корреспондентов), через которые осуществляется платеж.

На практике, перевод может зачислиться даже в день отправки. Как правило, быстрое зачисление возможно в случае отправки и получения перевода на территории одного государства, либо, если совпадают банки-корреспонденты. В других случаях, срок осуществления перевода прямо пропорционален количеству задействованных банков, через которые проходит платеж.

А если учесть, что при перечислении средств один из участников цепочки может допустить ошибку и отправить перевод по другому адресу, то, если сроки «поджимают», лучше воспользоваться услугами одной из систем мгновенных переводов.

Максимальная сумма перевода системой не ограничивается, однако, при проведении операции следует учитывать ограничения, установленные в стране отправки и получения перевода.

Например, в соответствии с Указанием Банка России;1412 от 30.03.2004г. без подтверждающих документов за один день можно отправить за границу сумму, размер которой не превышает 5000 долларов США.

Обязательным условием осуществления перевода является его адресность – кроме данных получателя необходимо указание отправителем реквизитов (т.н. SWIFT-кода) и номера структурного подразделения банка – получателя.

Отправителем и получателем денежных переводов может быть любое физическое (достигшее возраста 18-ти лет) или юридическое лицо, как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Для отправки перевода открытие счета необязательно. Однако, в случае перевода без открытия счета тариф за проведение операции, предлагаемый системой, выше, чем стоимость отправки перевода через текущий счет.

В целом, переводы по системе СВИФТ физическими лицами совершаются на следующих условиях:

отправка возможна как со своего счета в банке, так и без его наличия;
перевод может быть зачислен как на счет получателя, так и выдан наличными через кассу банка (без зачисления на счет получателя);
денежные средства могут быть отправлены как физическому, так и юридическому лицу.

Видео: Как вывести деньги

В каких банках можно осуществить денежные переводы СВИФТ

В соответствии с Уставом СВИФТ в каждой стране, где представлена компания, создается национальная группа членов СВИФТ и группа пользователей системы переводов.

Членами системы являются не только банки, но и различные биржи, брокерские фирмы и компании – профессиональные участники рынка ценных бумаг.

Ассоциация пользователей системы в России – РОССВФИТ, является второй по величине в мире и объединяет более 550 пользователей, треть из которых – крупнейшие российские банки, которые проводят через эту систему более 80% расчетов.

Не смотря на существенные затраты, которые несут кредитные организации, при подключении к системе СВИФТ, на данный момент членами системы являются более половины банков в России. Узнать, подключен ли Ваш банк к системе можно непосредственно на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT.

Тарифы

Если говорить о стоимости переводов через систему СВИФТ, то можно отметить отсутствие единой тарифной сетки среди членов организации. Каждый банк-участник системы устанавливает собственные тарифы за проведение операций через систему.

Обычно, комиссию за перевод платит и отправитель и получатель. Как правило, стоимость перевода рассчитывается в процентном отношении от суммы, при наличии минимальной и максимальной суммы комиссии за платеж.

Ниже предлагаем ознакомиться с тарифами на переводы в системе СВИФТ в популярных российских банках:

Банковская организация	Комиссия за перевод, % от ∑ (min … max )
Банковская организация	При наличии счета	Без открытия счета
Сбербанк России	1% (15…200$)	2% (150…2500 руб.)
Альфа Банк	0,5- 2% (750…8000 руб.)	Не проводится
Райффайзенбанк	1,5% (30…250$)	Не проводится
ВТБ24	1% (20…250€)+20€ на комиссии др. банков)	Не проводится
Россельхозбанк	1% (10…100€)	Не проводится

Как Вы видите, в большинстве российских банков стоимость отправки перевода через систему СВИФТ составит 1-2% от суммы перевода, но не менее 20 и не более 250 евро за операцию.

Считается, что стоимость отправки крупных сумм через систему СВИФТ дешевле, чем в случае использования популярных систем мгновенных переводов, таких как Western Union, Contact или Юнистрим.

Обычно, это действительно так, однако, при отправке перевода все же рекомендуем сравнить действующие условия SWIFT-перевода выбранного банка с условиями альтернативных систем денежных переводов.

Для наглядности разницы в цене отправки приводим сравнение стоимости переводов через систему СВИФТ с популярными системами мгновенных переводов:

Диапазон сумм	Система денежных переводов
Диапазон сумм	SWIFT	Western Union	Contact	MoneyGram
0-5 000 $/€	1-2% от суммы, min 20 $/€, max 250 $/€	До 3% от суммы		3-5% от суммы
5 000 – 10 000 $/€		—	—	—
10 000 – 100 000 $/€		—	—	—

Как Вы видите, по сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм.

Наиболее заметная разница в стоимости – на примере суммы в 10 000 – 100 000 долларов. Перевод таких сумм через систему SWIFT обойдется отправителю не только в 2-3 раза дешевле, но и, учитывая установленные ограничения на суммы переводов (3-5 тыс. долларов или евро в день, в зависимости от системы), может быть отправлен одним платежом.

В целом, если сравнивать с популярными системами мгновенных переводов, учитывая минимальную сумму комиссии при отправке переводов через систему СВИФТ, более рационально использовать данную систему для отправки крупных сумм. Для перечисления мелких сумм целесообразнее использовать системы мгновенных денежных переводов.

Особенности

Отправка денежных переводов через систему СВИФТ имеет свои особенности, ознакомиться с которыми можно здесь:

возможность отправки перевода в большинство стран мира и в разной валюте;
получателем денежных средств могут быть как юридические, так и юридические лица;
перевод можно получить только в одном, конкретном отделении банка, указанном отправителем в платежном поручении;
возможность отправки и получения перевода как при наличии счета, так и напрямую, с транзитных счетов банка;
сроки и стоимость переводов зависят от количества задействованных в перечислении банков-корреспондентов.

Документы

Для отправки перевода физическому лицу понадобятся следующие документы:

Тип документа	Документ	Требование о наличии
Заявление на перевод	Заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р	Обязательный
Документ, удостоверяющи	Паспорт	Обязательный
й личность
Документ, подтверждающий законность перевода	Счета-фактуры на оплату услуг (например, счет на оплату обучения или лечения заграницей, документы, подтверждающие бронирования отеля, и т.д.)	Обязательный, в случае отправки перевода на сумму свыше 5000 дол.США
	Нотариально заверенная справка, подтверждающая родство отправителя и получателя (при отправке перевода близкому родственнику)
	Копия иностранного паспорта получателя (для получателей – нерезидентов РФ)
Другие документы	Уведомление от налоговой полиции, выданное по месту регистрации получателя, об открытии получателем банковского счета в другой стране	Обязательный, в случае отправки перевода заграницу резиденту РФ (в т.ч. если получатель и отправитель – одно лицо)

Для получения перевода получателю потребуется предоставить паспорт.

При наличии соответствующего запроса получателю следует быть готовым подтвердить финансовой организации, осуществляющей перевод денежных средств, легальность валютной операции соответствующими документами.

Как отправить

Для того чтобы отправить перевод через систему, прежде всего, необходимо уточнить реквизиты SWIFT получателя, которые включают в себя следующие данные:

наименование и SWIFT-код банка, куда будут отправлены деньги;
наименование и SWIFT-код банка, корреспонденские счета которого будут использованы для перевода (в случае задействования банка-корреспондента);
№ счета лица, в пользу которого осуществляется платеж (при наличии) либо транзитный счет банка-получателя (в случае отсутствия счета у адресата перевода);
ФИО получателя (для переводов без открытия счета дополнительно понадобятся паспортные данные лица, которому отправляется платеж).

Заполняются эти данные исключительно на английском языке, а чтобы минимизировать вероятность ошибки лучше воспользоваться реквизитами, размещенными на их официальных сайтах финансовых учреждений в соответствующих разделах.

После того, как все необходимые данные получателя имеются у Вас в наличии, необходимо выбрать банк для отправки перевода.

Чтобы определить наиболее оптимальный для Вас вариант, рекомендуем предварительно сравнить стоимость и условия отправки Вашего перевода как минимум в 2-3 финансовых учреждениях, в т.ч. уточнить:

необходимость открытия счета;
стоимость перевода при наличии (отсутствии) счета у отправителя;
возможные ограничения по суммам переводов;
наличие и количество банков-корреспондентов;
список необходимых документов для осуществления перевода (если сумма превышает 5 000 дол. США).

После этого, имея на руках реквизиты получателя и необходимый пакет документов, можете смело обращаться в любое из отделений выбранного финансового учреждения для отправки перевода.

Как получить

Для получения денежного перевода по системе СВИФТ обычно получателю достаточно:

обратиться в отделение банка, указанное в платежном поручении;
предъявить паспорт;
заплатить комиссию (если это требуется).

В некоторых случаях, банк может потребовать от получателя предоставить документы, подтверждающие легальность операции. Не стоит переживать, если с Вами произошла такая ситуация.

Обычно, это простая формальность, требующая со стороны получателя предоставления неких документов, которые банку необходимы для осуществления функции валютного контроля.

После подтверждения легальности операции получатель сможет забрать свой перевод.

Что такое SWIFT-код банка

SWIFT-код – это уникальный код члена системы переводов (банка или другой организации), который используется для идентификации данного пользователя с целью осуществления отправки и получения финансовых сообщений внутри системы.

Формируется данный код автоматически, в соответствии с действующими стандартами ISO 9362 (ISO 9362-BIC), при заведении пользователя в систему.

Ознакомиться с данным кодом можно на сайте соответствующего учреждения – участника системы, также воспользовавшись специальными справочниками ІSWIFT-кодов банков.

Недостатки

Не смотря на имеющиеся преимущества, осуществление переводов через систему СВИФТ также имеет и недостатки, которые следует учитывать при ее использовании:

сроки переводов, длительность которых составляет 3-5 рабочих дней (в отличии от систем мгновенных переводов, где получить деньги обычно можно уже через 15 минут после отправки средств);
адресность доставки (в отличие от популярных систем переводов, дающих возможность клиенту получить денежные средства без ограничений по месту получения, отправка денег через СВИФТ возможна только на счет конкретного отделения финансового учреждения, указанного изначально в реквизитах платежного поручения а);
возможность появления дополнительных комиссий при отправке или получении перевода. Связано это, прежде всего, с отсутствием единой тарифной политики системы для отправителей и получателей переводов, а также наличием возможных посредников, через которые проходит платеж.

Исходя из описанных выше условий отправки и получения денежных переводов через систему СВИФТ, хотим еще раз отметить исключительную безопасность и надежность данной системы, пользователями которой являются более 10 тысяч финансовых организаций в мире.

В целом, если оценивать все имеющиеся возможности системы для физических лиц, наиболее оптимальным ее использованием является регулярные крупные денежные переводы ближайшим родственникам заграницу, а также оплата услуг юридических лиц по контракту.

Характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Читать статью, .

Как оформить онлайн денежный перевод «Золотая Корона»? Ответ .

Образец банковской гарантии для обеспечения исполнения обязательств. Подробнее .

При проведении таких операций клиент имеет возможность осуществить платеж с минимальными затратами времени и денег, что на крупных суммах выливается в достаточно существенную экономию денежных средств при проведении операции.

Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.

Что такое SWIFT-система?

Если вам необходимо выполнить перевод денег за границу или из-за границы надежным и относительно недорогим способом – к Вашим услугам система SWIFT-платежей.

Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.

Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.

Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.

Преимущества и недостатки SWIFT платежей

Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.

Преимущества:

высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
нет ограничений по сумме платежа;
надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
большой выбор валют расчетов системы;
тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.

Недостатки:

срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.

Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.

Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.

Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:

Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT

Для отправки перевода по SWIFT системе необходимы следующие реквизиты :

SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.

Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:

уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
код страны;
код местоположения банка на территории страны;
код филиала банка.

Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.

Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.

Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.

Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей

Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:

тарифы банков-корреспондентов;
условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
валюта платежа;
страна банка получателя;
договорные отношения между получателем и его банком;
индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).

Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.

В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.

Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».

Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).

Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.

Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.

Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:

задержку исполнения swift платежа;
повышение стоимости обработки swift платежа.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

некорректный IBAN код;
сложный маршрут swift платежа;
много информации в назначении swift платежа;
отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .

SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.

Как работает SWIFT

Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.

Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.

Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.

SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.

Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.

Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:

вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
вам необходимо оплатить товары или услуги;
вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
у вас нет необходимости открывать счет в банке.

Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.

Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.

Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:

заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.